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Versicherung kündigen — Musterbrief und Kündigungsfrist

Für Versicherungen gelten eigene Regeln: Das VVG, nicht das AGB-Recht der übrigen Abos. Und ausgerechnet hier gibt es keinen Kündigungsbutton — der Brief ist der sichere Weg.

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Das sollten Sie wissen

Welche Frist gilt?

Die ordentliche Kündigung ist nur zum Ende der laufenden Versicherungsperiode möglich. Wie lange vorher sie zugehen muss, steht in den Versicherungsbedingungen: Bei Kfz-Verträgen regeln das die AKB, dort ist üblicherweise ein Monat vor der Hauptfälligkeit vorgesehen — dem Datum, an dem sich der Vertrag jährlich verlängert.

Bei der Kfz-Versicherung ist die Hauptfälligkeit meist der 1. Januar. Die Kündigung muss dann bis zum 30. November beim Versicherer eingegangen sein. Ein Brief, der am 30. November abgeschickt wird, ist zu spät.

Ihre Hauptfälligkeit steht im Versicherungsschein und auf der Beitragsrechnung. Verlassen Sie sich nicht auf das Kalenderjahr — viele Verträge laufen zu einem anderen Stichtag.

Achtung: Der Kündigungsbutton gilt hier nicht

Die Pflicht zum Kündigungsbutton nach § 312k BGB nimmt Verträge über Finanzdienstleistungen ausdrücklich aus — und dazu gehören Versicherungen. Ein Versicherer, der keine Kündigungsschaltfläche anbietet, verstößt also gegen nichts.

Auch die Laufzeitbegrenzung aus § 309 Nr. 9 BGB greift bei Versicherungen nicht. Die bequemen Abkürzungen aus dem Abo-Recht helfen Ihnen hier nicht weiter; es bleibt bei Frist, Form und Zugangsnachweis.

Was muss in die Kündigung?

Die Versicherungsscheinnummer. Sie steht auf dem Versicherungsschein und auf jeder Beitragsrechnung und ist die einzige eindeutige Zuordnung.

Die Sparte, also um welche Versicherung es geht — Kfz, Privathaftpflicht, Hausrat. Große Versicherer führen mehrere rechtlich eigenständige Gesellschaften unter derselben Postanschrift; ohne die Sparte landet der Brief möglicherweise beim falschen Sachbearbeiter.

Den Kündigungstermin und die Bitte um eine schriftliche Bestätigung des Datums, zu dem der Versicherungsschutz endet.

Sonderkündigungsrechte

Beitragserhöhung ohne Leistungsverbesserung: Sie dürfen innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens kündigen.

Nach einem Schadenfall: Beide Seiten dürfen kündigen, nachdem der Versicherer geleistet oder die Leistung abgelehnt hat.

Beim Fahrzeugverkauf endet die Kfz-Versicherung nicht automatisch — sie geht auf den Käufer über. Melden Sie die Veräußerung dem Versicherer; erst dann wird der Vertrag beendet oder umgestellt.

Was tun, wenn die Frist knapp ist?

Kündigen Sie trotzdem — die Vorlage kündigt „hilfsweise zum nächstmöglichen Zeitpunkt“ und wirkt dann zur nächsten Hauptfälligkeit statt gar nicht.

Prüfen Sie, ob ein Sonderkündigungsrecht greift. Eine Beitragserhöhung im laufenden Jahr öffnet ein neues Zeitfenster, unabhängig von der Jahresfrist.

Wenn Sie in eine neue Kfz-Versicherung wechseln: Kündigen Sie selbst und warten Sie die Bestätigung ab. Verlassen Sie sich nicht darauf, dass der neue Versicherer das für Sie erledigt.

Musterbrief

So sieht das Schreiben aus. Die Angaben in eckigen Klammern füllen Sie im Editor aus — Absender, Datum und Layout nach DIN 5008 ergänzen wir automatisch.

[Ihr Name], [Straße], [PLZ Ort]

[Empfänger — Anschrift aus Ihrem Vertrag]

[Ort], [Datum]

Kündigung [Art der Versicherung], Versicherungsscheinnummer [Versicherungsscheinnummer]

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich meine [Art der Versicherung] mit der Versicherungsscheinnummer [Versicherungsscheinnummer] ordentlich zum [Gewünschtes Vertragsende], hilfsweise zum nächstmöglichen Zeitpunkt.

Bitte bestätigen Sie mir schriftlich den Eingang dieser Kündigung und das Datum, zu dem der Versicherungsschutz endet.

Sollte eine Kündigung zum genannten Termin nicht möglich sein, teilen Sie mir bitte mit, wann der Vertrag endet, und betrachten Sie dieses Schreiben als Kündigung zu diesem Zeitpunkt.

Ein erteiltes SEPA-Lastschriftmandat widerrufe ich mit Wirkung zum Vertragsende.

Mit freundlichen Grüßen

[Unterschrift]

[Ihr Name]

Diese Angaben brauchen Sie

  • Art der VersicherungZ. B. Kfz-Versicherung, Privathaftpflicht oder Hausratversicherung. Wichtig, weil mehrere Gesellschaften unter derselben Anschrift sitzen.
  • VersicherungsscheinnummerSteht auf dem Versicherungsschein und auf jeder Beitragsrechnung.
  • Gewünschtes VertragsendeDatum, zu dem der Vertrag enden soll, z. B. 31.12.2026. Wenn Sie unsicher sind: Der Brief kuendigt zusaetzlich "hilfsweise zum nächstmöglichen Zeitpunkt".
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Häufige Fragen

Muss ich per Einschreiben kündigen?
Vorgeschrieben ist es nicht. Weil aber der Zugang bis zu einem Stichtag entscheidend ist und Sie ihn beweisen müssen, ist das Einschreiben bei Versicherungen besonders zu empfehlen — der nächste Kündigungstermin ist sonst erst ein Jahr später.
Was ist, wenn die Frist schon abgelaufen ist?
Dann wirkt die Kündigung zur nächsten Versicherungsperiode. Prüfen Sie aber, ob Sie ein Sonderkündigungsrecht haben: Bei einer Beitragserhöhung, nach einem Schadenfall oder beim Verkauf des versicherten Fahrzeugs können Sie auch außerhalb der Frist kündigen.
Gibt es bei Versicherungen einen Kündigungsbutton?
Nein. § 312k BGB nimmt Finanzdienstleistungen von der Pflicht zur Kündigungsschaltfläche aus. Versicherungen müssen keinen Button anbieten, und ein fehlender Button begründet hier kein fristloses Kündigungsrecht.
Ich habe mein Auto verkauft — endet die Versicherung automatisch?
Nein. Die Kfz-Versicherung geht zunächst auf den Käufer über. Sie müssen dem Versicherer die Veräußerung anzeigen; Versicherer und Käufer können den Vertrag dann kündigen. Melden Sie den Verkauf deshalb sofort schriftlich.

Quellen

Die Rechtsgrundlagen zum Nachlesen — Gesetzestexte im Original und die Verbraucherzentrale.

Vorlagen für einzelne Empfänger

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